Privatinsolvenz
anmelden, beantragen
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1. Was ist Privatinsolvenz?
Die Privatinsolvenz, auch Verbraucherinsolvenzverfahren, ist ein gesetzlich geregelter Weg für Privatpersonen, ihre Schulden innerhalb von drei Jahren abzubauen und anschließend die Restschuldbefreiung zu erhalten. Sie eignet sich für Menschen, die ihre monatlichen Verbindlichkeiten nicht mehr bezahlen können.
2. Voraussetzungen für die Privatinsolvenz
2.1 Grundvoraussetzung: Zahlungsunfähigkeit
Ein Verbraucher/ Schuldner muss zahlungsunfähig sein. Das bedeutet:
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Die monatlichen Einnahmen reichen nicht aus, um alle bestehenden Schulden zu bedienen.
2.2 Voraussetzungen für ehemalige Selbständige
Für ehemalige Selbständige gelten zusätzliche Bedingungen:
1. Es dürfen maximal 19 Gläubiger vorhanden sein.
2. Es dürfen keine Forderungen aus Arbeitsverhältnissen bestehen, z. B.:
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offene Löhne
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ausstehende Krankenkassenbeiträge
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Lohnsteuerforderungen
Trifft eine dieser Bedingungen nicht zu, ist die Regelinsolvenz erforderlich.
3. Wie meldet man Privatinsolvenz an?
Die Anmeldung der Privatinsolvenz erfolgt in mehreren Schritten.
3.1 Außergerichtlicher Einigungsversuch
Bevor ein Insolvenzantrag gestellt werden darf, ist ein außergerichtlicher Einigungsversuch gesetzlich verpflichtend.
Dieser Versuch muss durch eine geeignete Person oder Stelle nach § 305 Abs. 1 InsO bestätigt werden. Dazu gehören:
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Rechtsanwälte
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anerkannte Schuldnerberatungsstellen
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Verbraucherzentralen
Die RA Schuldnerberatung übernimmt dabei:
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die Kommunikation mit Gläubigern
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die Erstellung eines Vergleichsvorschlags
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die Bescheinigung über das Scheitern der Einigung
3.2 Insolvenzantrag stellen
Nach dem gescheiterten Einigungsversuch kann die Privatinsolvenz beim zuständigen Insolvenzgericht beantragt werden.
4. Wie lange dauert die Privatinsolvenz?
- Die Verbraucherinsolvenz dauert heute nur noch drei Jahre.
- Nach dieser Zeit kann das Gericht die Restschuldbefreiung erteilen.
5. Was bedeutet Restschuldbefreiung?
Die Restschuldbefreiung ist der Abschluss des Insolvenzverfahrens.
Sie führt dazu, dass der Schuldner — sofern er sich korrekt verhalten hat — alle verbliebenen Schulden erlassen bekommt.
Damit ist ein finanzieller Neustart möglich.
6. Unterstützung durch die RA Schuldnerberatung
Die RA Schuldnerberatung bietet persönliche, telefonische und Online-Unterstützung.
Leistungen im Überblick
- Analyse der finanziellen Situation
- Erstellung eines individuellen Entschuldungsplans
- Verhandlungen mit Gläubigern
- Erreichen von Ratenzahlungen, Stundungen oder Reduzierungen
- Begleitung durch Vergleich, außergerichtliche Schuldenbereinigung oder Insolvenzantrag
7. Ablauf der Schuldnerberatung bei
der RA Schuldnerberatung
Der Beratungsprozess besteht aus drei Phasen:
7.1 Erstberatung
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Sammeln aller Unterlagen (Verträge, Rechnungen, Mahnungen)
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Erstellung einer vollständigen Gläubigerliste
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Analyse der Zahlungsfähigkeit
7.2 Forderungsüberprüfung
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Kontaktaufnahme zu allen Gläubigern
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Einholung exakter Forderungsstände
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Überprüfung auf Berechtigung und Höhe
7.3 Schuldenbereinigung
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Verhandlung über Einmalzahlungen, reduzierte Raten oder Vergleiche
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Erstellung eines realistischen Tilgungsplans
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Falls nötig: Einleitung der Privat- oder Regelinsolvenz
8. Privatinsolvenz oder Regelinsolvenz?
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Privatinsolvenz: Für Verbraucher und bestimmte ehemalige Selbständige
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Regelinsolvenz: Für Selbständige mit vielen Gläubigern oder mit Forderungen aus Arbeitsverhältnissen
Die RA Schuldnerberatung klärt, welches Verfahren für Sie zutrifft.
Häufige Fragen zur Privatinsolvenz
Wenn Sie über die Beantragung einer Privatinsolvenz nachdenken, stellen sich oft viele Fragen. Hier sind einige häufige Anliegen:
Wie lange dauert das Insolvenzverfahren?
In der Regel dauert ein Privatinsolvenzverfahren drei Jahre, ab Eröffnung durch das Insolvenzgericht.
Kann mein Gehalt gepfändet werden?
Ja, während des Insolvenzverfahrens können Gläubiger auf Ihr Einkommen zugreifen. Allerdings gibt es Freibeträge, die Ihnen einen Teil Ihres Gehalts sichern, um Ihren Lebensunterhalt zu gewährleisten.
Erfährt mein Arbeitgeber von der Insolvenz?
Ja der Arbeitgeber wird in der Regel von der Privatinsolvenz erfahren, kurz nach der Eröffnung des Insolvenzverfahrens, wenn es einen pfändbaren Anteil des Lohnes gibt.
Was passiert mit meinem Konto?
Ihr Girokonto bleibt in der Regel bestehen, jedoch kann es zu Einschränkungen kommen. Es ist ratsam, ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) einzurichten, um einen Teil Ihres Geldes vor Pfändungen zu schützen.
Gibt es Alternativen zur Privatinsolvenz?
Ja, Sie können versuchen, sich mit Ihren Gläubigern zu einigen indem Sie eine außergerichtliche Einigung erzielen. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, um Ihre Schulden zu reduzieren, ohne den langen Prozess der Insolvenz durchlaufen zu müssen.
Wo melde ich Privatinsolvenz an?
Die RA Schuldnerberatung arbeitet bundesweit für Sie und ist telefonisch, persönlich oder online für Sie erreichbar. An unseren Standorten wie Hamburg, Berlin steht Ihnen unser Fachpersonal für persönliche Gespräche zur Verfügung.
Wo melde ich Privatinsolvenz in Hamburg an?
Unsere Hilfe bieten wir für alle Hamburger an die eine Schuldnerberatung in Hamburg suchen. Für alle Bezirke wie Altona, Bergedorf Eimsbüttel, Hamburg-Mitte, Hamburg-Nord, Harburg und Wandsbek - Schuldnerberatung Hamburg.
Unsere Beratungsstelle für die Schuldnerberatung Hamburg ist in Hamburg Bergedorf gelegen und gut mit öffentlichen Verkehrsmitteln zu erreichen. Sie finden die RA Schuldnerberatung Hamburg, in der Vierlandenstraße 31, 21029 Hamburg. Unsere Beratung der Schuldnerhilfe Hamburg steht allen Hilfesuchenden aus der Umgebung von Hamburg offen. Die Privatinsolvenz Hamburg kann somit auch von Hilfesuchenden aus Ahrensburg, Bargteheide, Barsbüttel, Glinde, Großhansdorf, Norderstedt, Pinneberg, Quickborn, Reinbek, Schenefeld, Tangstedt und Wedel, sowie alle angrenzenden Gemeinden.